Ein Bärenmarkt wird typischerweise durch einen Markt definiert, der um 20 % oder mehr unter den jüngsten Höchstständen liegt. Während ich dies schreibe, befinden wir uns in einem Bärenmarkt, wobei der S&P 500-Index um über 21 % und der NASDAQ um über 28 % gefallen sind.*
Niemand verliert gerne Geld – aber Sie müssen bedenken, dass dies aller Wahrscheinlichkeit nach nur ein vorübergehender Marktrückgang ist und dass sich der breitere Markt immer erholt hat. Das ist keine Garantie dafür, dass sich der Markt jetzt oder in Zukunft erholen wird – sondern eine einfache Beobachtung, dass er sich in der Geschichte immer erholt hat.
Es ist auch sehr wichtig zu beachten, dass dies nicht unbedingt für einzelne Aktien gilt – da viele einzelne UNTERNEHMEN sich nie erholt haben, bankrott gegangen sind und im Laufe der Geschichte aufgehört haben zu existieren.
Angesichts der Lektionen, die uns die Geschichte gelehrt hat, und der großen Wahrscheinlichkeit, dass sich der breitere Aktienmarkt auch diesmal erholen und in Zukunft neue Höchststände erreichen wird, SOLLTEN wir uns fragen: Wie können wir das Beste aus dieser aktuellen Gelegenheit machen?
Wir haben einige Vorschläge:
- Erwägen Sie, traditionelle IRA-Gelder in ROTH IRA umzuwandeln. Dies ist ein steuerpflichtiges Ereignis – aber mit der Erwartung, dass sich der Markt irgendwann in der Zukunft erholen wird – wäre es besser, diese Rückzahlung auf einem steuerbegünstigteren Konto wie einem ROTH IRA vorzunehmen. Gelder im ROTH sind bereits versteuert – und werden nicht noch einmal versteuert. Betrachten Sie diesen Bärenmarkt also als Gelegenheit:
- Stecken Sie durch eine Umwandlung etwas zusätzliches Geld in Ihre ROTH IRA,
- zahlen Sie weniger Steuern, als Sie normalerweise zahlen würden, wenn Sie die gleiche Anzahl von Aktien umtauschen würden, als der Markt höher war,
- Lassen Sie Ihre Investitionen auf dem steuerbegünstigtesten Konto, das Sie besitzen, zurückerhalten,
- und zahlen Sie keine zusätzlichen Steuern auf die Gewinne der in Ihrem ROTH IRA gehaltenen Gelder.
- Portfolioumschichtung. Die Neuallokation eines Portfolios in einem rückläufigen Markt, sodass ein größerer Prozentsatz des Vermögens in Aktien statt in Anleihen investiert wird, sollte es dem Portfolio ermöglichen, Verluste während einer Markterholung schneller auszugleichen, als dies mit den bestehenden, weniger aggressiven Portfolios der Fall wäre Zuweisung. Ein Portfolio mit einem höheren Anteil an Aktien sollte auch langfristig mehr Wachstumspotenzial für die Fonds bieten. Ein aggressiveres Portfolio wäre nur für eine Particular person geeignet, die eine Risikotoleranz aufweist, die darauf hindeutet, dass sie die zusätzliche Volatilität ertragen könnte. Allerdings ist es an der Zeit, mehr Risiko einzugehen, wenn der Markt fällt – nicht, wenn der Markt steigt!
- DCA neues Geld in Aktien (Aktienfonds). Überschüssige Barmittel und Mittel, die in absehbarer Zeit nicht benötigt werden, könnten besser in Aktienfonds investiert werden, wenn der Markt rückläufig ist, als wenn er höher ist. Darüber hinaus sollten Rentenplanteilnehmer erwägen, die Beiträge in die Rentenpläne zu erhöhen – wenn sie ihre Pläne nicht bereits „ausschöpfen“ (das gesetzlich zulässige Maximum einzahlen). Der Markt ist gerade im Angebot. Kaufen Sie Aktienfonds besser, wenn sie im Angebot sind, als wenn sie teuer sind! Erwägen Sie also, sich einzudecken … mit Aktienfonds!
- Reduzieren Sie aktuelle Verteilungen. Eine der besten Möglichkeiten, das Ausbluten von Anlagekonten einzudämmen, besteht darin, die laufenden Ausschüttungen zu reduzieren. Dadurch kann mehr Geld auf dem Konto investiert bleiben, und es ist daher einfacher, Verluste auszugleichen, wenn der Markt seinen Aufwärtstrend wieder aufnimmt. Menschen, die eine gewisse Flexibilität in ihren Finanzplan eingebaut haben, könnten andere Orte haben, an denen sie etwas Geld abheben könnten – wie eine Lebensversicherung, ihren 401 (k) oder eine Kreditlinie für Eigenheimkredite – wenn sie dieses Geld unbedingt haben müssen.
Aufrichtig,
*30. Juni 2022 Yahoo Finanzen
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